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【资产配置第11弹】简单三步建立你的资产组合

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  今天是《肚财神成长故事365》陪伴您的第67天,每天20:50,我们不见不散。

  投资组合的长期回报变动,超过90%是由资产配置来解释的。雪球博主SOSME也说过类似的道理:“与其说巴菲特是股票投资大师,不如说是资产配置大师:巴菲特的伯克希尔·哈萨维王国就是一个超大规模的投资组合,巴菲特的主要工作就是对这个投资组合中的各类资产进行动态配置,而股票在这个大组合中的投资比例是动态变化的、有时甚至还不是主要的资产部位。”

  第一个阶段,青年储蓄者。刚刚开始自己的事业或组建家庭,对理财目标雄心勃勃,一般处在20-39岁。

  第二个阶段,中年积累者。这个阶段的投资者已经有了比较丰富的经验,经历过几次牛市和熊市,对资本市场有了一定的了解,家庭开始变得稳定,开始积累很多的家庭资产,知道自己的未来该怎么去发展,一般处在40-59岁。

  第三个阶段,处于过渡期的退休人员。已经开始准备好退休,或者刚刚退休,但是消费却仍然比较活跃,一般处在60-79岁。

  第四个阶段,完全退休的投资者。身体开始出现各种状况,都投资的兴趣开始降低,而健康规划、长期的看护、遗产规划成为其首要的考虑因素,一般是80岁以上。

  这些阶段的年龄都是因人而异的,因为积累的不同,可能会提前或推后。但在开始资产配置之前,一定要知道自己有什么样的消费特征。

  在《家庭财富规划 兼谈坑爹的标准普尔资产配置》这篇文章里,我曾经提出过一个家庭投资的流水金字塔模型——IMCI模型。

  但是配置也不要太复杂,最简单的是最容易执行的,效果也是最好的,就是股债模型。“股”代表较高风险的投资产品,主要有股票、房地产信托基金、另类投资产品(区块链当然属于这个范畴);“债”代表固定收益产品,货币式基金(比如余额宝等各种宝宝类资产)等各类债券基金、现金都属于这种类别的,代表的是流动性很强,收益较低,安全性好的资产。

  注意:在一定的生命周期里,不是在推荐的3种配置之间逐渐过渡,而是选定一种适合自己的比例,坚持下去。

  关于投资产品的选择也是投资的重中之重,以后我们会另辟文单独写写这个问题。完成了上面这些准备之后,就要开始正式操作了,并定期进行再平衡(就是定时或定比例的恢复比例)。

  最后,如果你也认识到资产配置具有如此重大的价值,那么你打算做点什么呢?欢迎与我讨论,一起精进赚钱技能。

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